실손보험 추천 가입요령 - 실손의료보험 필독[손해보험]

 

 

 

 

실손보험 추천 가입요령 - 실손의료보험 필독[손해보험]

 

 

 

 

 

반갑습니다 ^^

오늘은 본인 및 주변 가족들을 위해 '실손보험'을 설계하시거나 가입하려는 분들을 위해 내용을

준비했습니다.

'실손의료보험'은 의료비를 보장해주는 대표적인 보험으로 제 글을 꼼꼼하게 읽으신다면 분명 많은 도움이

되실 것입니다.

 

추성적, 이론적 내용은 배제하고 현실적으로 도움이 될 수 있도록 포인트만 설명드리도록 하겠습니다.

 

내용도 크게 길지 않으니 쭉~ 읽어 내려가신다면 분명 도움이 되는 내용이라 생각합니다 ^^

그럼 본론으로 들어가 보겠습니다.

 

 

 

 

 

손해보험이란 - 가입자가 실제로 손해본 피해를 기준으로 보상을 해주는 상품입니다

(실손보험이라고 합니다)

대표적인 것으로는 '자동차보험' '실손의료보험(의료실비보험)'등이 있습니다.

 

오늘시간에는 질병 + 상해에 대한 의료비를 보상해주는 실손의료보험에 대해서 설명드리겠습니다.

좋은 상품을 고르는 요령 및 가입전 주의할 점들을 알아겠습니다.

 

 

 

 

 

실손의료보험이란?

 

의료비보험의 보장은 '정액보장'과 '실손보장'으로 나눠집니다.

 

○ 정액보장

 

진단금을 기준으로한 정액보장은 - 지출된 의료비가 크고 낮음에 상관없이 정해진 보험금을 보장해 줍니다.

예 : 뇌경색으로 진단이 내려졌을 시, 정해진 보험금을 지급합니다.

즉, 약관상 뇌경색 진단금이 2,000만원이라면 지출되는 병원비와 상관없이 2,000만원이 지급됨

 

 

○ 실손보장

 

실제 지출된 의료비 를 기준으로한 실손보장은 - 지출된 의료비를 증명9=영수증)하면,

자기부담금을 제외한 보험금을 지급합니다.

예 : 자기부담금이 10%인 상품에 가입했을 시 - 뇌경색으로 인해 지출한 병원비가 2,000만원이라면,

자기부담금 200만원(10%)를 제외한 1,800만원이 지급됨

 

 

 

 

 

이 두가지 보장형태 중에서 후자의 '실손보장'으로 보험금을 지급하는 상품이 바로 '실손의료보험'입니다.

과거에는 손해보험회사에서만 취급했으나, 현재는 생명보험회사에서도 판매를 하고 있습니다.

 

실손의료보험이야말로 건강보험상품의 대표주자이자 생활의 필수품이라고 할수 있습니다.

자. 그럼 이 상품을 선택하는 요령과 가입 시 주의할 점에는 무엇이 있는지 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

1. 중복보장이 되지 않도록 주의하자!

 

실손의료보험과 같은 손해보험은 - 중복보상이 아닌, 비례보상으로 지급 되는 것이 원칙입니다.

쉽게 표현하자면 - 같은 보장을 중복으로 가입한다고 해도, 가입자가 받는 보험금(보상)은 동일하답니다

 

즉, 괜히 보험료만 더 지출되는 꼴 이기 때문에 - '실손보험은 중복보장을 조심해야 한다'는 말이

있는 것입니다.

특히 요즘의 손해보험 상품은, 특약의 종류도 상당히 많고 복잡합니다.

그래서 더욱 중복보장을 조심하셔야 합니다.

기존에 이미 운전자보험 & 안보험 같은 실손보험에 가입한 분들이라면 당연히 점검을 하셔야 합니다.

 

중복보장이 되는지를 가입자가 스스로 확인하려고 하면 머리만 아픕니다.

실손의료보험에 가입 하기전, 상담을 하는 설계사 또는 보험사이트에

'기존에 이미 가입되어 있는 손해보험이 있으니, 중복보장 여부를 확인해 주세요' 라고

요구하시면 알아서 검토 후 본인에게 맞는 상품을 추천해줄것입니다.

 

 

 

 

 

 

 

2. 과거병력을 숨기는 '고지의무위반'을 주의하자!

 

 

실손의료보험에 가입을 할 때, 보험회사에서 가입자에게 여러 가지 질문들을 할 것입니다.

전화로 녹취를 하는 형태로 하거나, 질문이 적힌 서류에 자필로 체크하는 방식으로 하게 됩니다.

 

그런데 만약 거짓으로 답변(고지의무위반)하게 되면 - 나중에 보험금을 타야할 때 문제가 생길 수 있으니

주의하셔야 할부분입니다.

 

 

 

 

 

 

과거병력에 대한 질문에 대해서 - 굳이 속이려는 의도를 가지고 거짓말을 하려는 의도보다는

구구절절 답변하기 귀찮은 마음에 대충 둘러대고 넘겨버리는 분들이 많을거라 봅니다.

그러나 이것이 나중에 '고지의무위반'에 걸려 - 보험금을 받지 못하게 만드는 걸림돌이 될 수 있습니다.

 

애초에 가입을 받는 시기에 보험회사 측에서 심사를 한다면 그나마 걱정이 덜할텐데 그렇지가 앖습니다.

나중에 큰 사고(중대질병)로 인해서 고액의 보험금이 지급되는 때가 되어서야 세밀히 조사를 하기 때문에

방심하시면 절대 안됩니다.

 

 

 

 

중대질병과 같은 큰 사고로 인해 보험금을 청구했을 때 - 고지의무위반이 밝혀지면 - 보험금을 받지 못할 수 있습니다.

가장 돈(보험금)이 필요한 시기에 보험금을 받을 수 없다면 - 상상만해도 끔찍한 상황입니다.

 

※ 추신 : 고지의무위반이라고 해도 연관이 없는 부분은 보험금이 지급됩니다.

예를 들자면, '간암'질병 때문에 보험금을 받을때 - 간암이 발병하는데 전혀 영향을 끼치지 않는 부분에 대한

고지위반은 상관없음.

 

 

 

 

 

 

3. 중대질병이 비갱신형 보장이거나, 갱신거절 사유가 좁은 상품으로!

 

실손의료보험의 보장형태는 갱신형과 비갱신형으로 나누어 집니다.

 

○ 갱신형 보장

 

갱신시기마다 보험료가 다시 책정된된다는 뜻 입니다.

예를들어, 5년 갱신형이라면 - 5년마다 납부해야할 보험료가 다시 책정된다는 뜻입니다.

책정기준은 가입자나이 * 물가상승률 * 손해율을 기준으로 하므로 - 보험료가 오를 가능성이 높아집니다.

 

 

 

 

 

 

○ 비갱신형 보장

 

처음에 계약한 보험료가 오르지않고 그대로 유지된다는 뜻 입니다.

보험료가 오르지 않는 대신에, 갱신형보장에 비해서 보험료 자체가 높은 편 입니다.

 

갱신형이냐, 비갱신형이냐 한ㄴ 것은 - 하나의 실손의료보험 상품 안에서도 각각의 보장마다 다릅니다.

모든 보장을 '비갱신형'으로 한다면 보험료상승의 걱정은 없겠지만 - 그렇게 설계했다가는 보험료 자체가

터무니 없이 높아질 것입니다.

 

 

 

 

 

그렇다면 어떤 기준으로 선택하는 것이 좋을까요?

 

뇌질환, 암질환, 심장질환, 고혈압, 당뇨 등등... 장기치료를 요하는 중대질병에 대한 보장만큼은

비갱신형으로 설계하기를 권해드리고

이마저도 보험료 부담 때문에 '갱신형'으로 설계해야 한다면 - 갱신거절 사유가 좁은 상품으로

선택하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

갱신형 보장이라는 것이 '보험료 상승'의 문제도 있지만 더 무서운 문제는 갱신거절 입니다.

예를 들어 - 가입자에게 OOO만원을 초과해서 보험금을 지급했다면, 갱신시기에 아예 갱신이 거절되는 것

이게 바로 '갱신거절' 입니다.

 

갱신거절로 인해 치료비(보험료)를 더이상 지원받을 수 없다면... 가입자입장에서는 상상만 해도 끔찍하겠죠?

그러므로, 갱신형보장으로 선택하더라도 - 갱신거절 사유가 좁은 보험으로 선택하셔야 합니다.

(주변 설계사나 보험비교사이트에 견적의뢰시 위와 같은 사항을 꼭 인지 해주세요)

 

 

 

 

 

4. 만기보장나이는 최소 '100세'로!! 

 

 

만기보장나이가 80세라고 적혀있다면 - 80세까지만 보장해준다는 뜻입니다.

나날이 평균수명이 늘어가고 있는 고령화 시대입니다.

80세 보장으로는 부족하다는 것은 저 뿐만 아니라 대부분 보험을 가입하는 사람들의 생각이며, 현실입니다.

 

 

81세가 되었을때 다시 가입하면 된다구요?

보험사에서는 고장이 날것이 예상되는 중고는 잘 받아주지 않는답니다.

냉정하지만 현실입니다.

 

 

 

 

 

TIP 보험 선택 전에 꼭 해보자 - 종합보험사이트에서 비교견적서 받아보기

 

 

인터넷으로 가입하는 보험을 단순 보험설계사의 수수료만 절감되는 것으로 알고 있는 분들이 많습니다.

하지만 종합보험사이트의 진정한 장점은 '보험사의 보험상품을 비교해 보고 가입할 수 있다'에 있습니다.

 

또한 요즘에는 종합보험사이트의 서비스가 좋아져서 - 원하는 보장을 상담란에 적으면

그에 해당하는 각 보험 회사들의 견적서를 제공해주기도 합니다.

 

다만 한 회사의 보험상품만 취급하는 곳 - 특정보험회사가 만든 사이트, 또는 한 회사에 소속되어 있는

설계사분들이 만든 홈페이지) 에서는 비교견적이 힘들겠지요?

 

요즘 가장 많이 이용하는 실손의료보험 비교사이트입니다 ^^

한번 활용해보시는 것도 좋을듯 싶습니다.

 

실손의료보험 보험료 비교하러 가기

 

 

 

 

잘 알아 보시고 견적을 받은 뒤 실손의료보험 가입하시길 권해드립니다.

도움되는 내용이 었으면 좋겠습니다.

도움이 되셨다면 손가락 꾹!!!